Horloge leasen met BKR-registratie

Wat een BKR-registratie eigenlijk is

Stichting BKR in Tiel registreert vrijwel alle kredieten van consumenten in Nederland. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om leningen boven een bepaalde drempel aan te melden en om bij een nieuwe kredietaanvraag het register te raadplegen. Heeft u een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, een creditcard met gespreid betalen, een private lease-auto of een telefoon op afbetaling, dan staat u bij BKR.

Een registratie zegt alleen dat u een krediet heeft of heeft gehad. Het is geen zwarte lijst. Het register bestaat juist om te voorkomen dat iemand meer leent dan verantwoord is, en om kredietverstrekkers een compleet beeld te geven.

Het verschil zit in de codering. Loopt u met een krediet netjes in de pas, dan staat er alleen het krediet. Betaalt u een aantal maanden niet, dan plaatst de kredietverstrekker een achterstandscodering, de zogeheten A-codering. Daar kunnen bijzondere coderingen bijkomen, bijvoorbeeld als het krediet is opgeëist of afgeboekt. Die coderingen blijven na aflossing nog vijf jaar zichtbaar.

Waarom een registratie geen afwijzing is

Een partner die een horloge financiert, kijkt naar het totaalbeeld. Een lopend krediet zonder achterstand laat zien dat u afspraken nakomt. Dat kan zelfs positief meewegen: een klant die jaren netjes een autolease betaalt, is voor de partner een bekend risico. Zonder enige kredietgeschiedenis is de inschatting juist lastiger.

Wat de partner wel meeneemt, is de optelsom van uw lopende verplichtingen. Elke maandlast die al loopt, verkleint de ruimte voor een nieuwe. Heeft u drie kredieten die samen een groot deel van uw inkomen opslokken, dan kan een horloge er niet meer bij, ook zonder achterstand. Dat is geen oordeel over u, het is de wettelijke zorgplicht.

Een achterstandscodering is een ander verhaal. Bij consumentenkrediet leidt een actieve A-codering vrijwel altijd tot afwijzing. Een herstelde achterstand (met een H-codering) die al enige tijd geleden is afgerond, kan per partner anders worden gewogen. Wij beloven daar niets over, en niemand die dat wel doet, vertelt u de waarheid. Op horloge leasen en de BKR-toetsing leest u hoe de toets zelf verloopt.

Zo verloopt uw aanvraag met een registratie

1. U kiest een horloge en dient de aanvraag in. U hoeft uw registratie niet te verbergen; vermeld gerust wat er loopt. Dat scheelt tijd en voorkomt een verrassing in de toets.
2. Wij leggen de aanvraag voor aan een passende partner. Binnen 1 werkdag ontvangt u een vrijblijvend voorstel of een eerlijk bericht dat het in uw situatie niet lukt.
3. De partner toetst bij BKR op het moment dat u akkoord wilt gaan. Bij een gewone registratie zonder achterstand is dat doorgaans geen belemmering.
4. Akkoord en levering. Na ondertekening wordt het horloge verzekerd geleverd of haalt u het op afspraak op. De nieuwe overeenkomst wordt zelf ook bij BKR aangemeld, zoals de wet vraagt.

Twijfelt u of uw situatie kansrijk is, vraag dan eerst gratis uw eigen gegevens op bij BKR. Zo weet u zeker wat er staat voordat u aanvraagt.

Wat de partner beoordeelt naast BKR

BKR is één onderdeel van de beoordeling. Daarnaast vraagt de partner om:

• Een geldig legitimatiebewijs
• Recente loonstroken of een jaaropgave, bij ondernemers jaarcijfers
• Een overzicht van uw vaste lasten, zoals huur of hypotheek
• De gewenste looptijd en het gekozen model

De partner rekent uit hoeveel maandlast er verantwoord bij kan. Daarbij tellen de lopende kredieten uit uw BKR-overzicht mee als vaste last. Een aanvraag voor een Tudor in de lagere prijsklasse past daardoor vaak wel, waar een topmodel van Audemars Piguet net niet past. Een aanbetaling of een inruil verlaagt het gefinancierde bedrag en maakt de rekensom gunstiger.

Particulier of zakelijk: het verschil bij BKR

Als particulier sluit u consumentenkrediet af. De BKR-toets is dan wettelijk verplicht en een achterstandscodering is bijna altijd doorslaggevend. Zie particulier horloge leasen.

Als ondernemer met een bv gaat het om zakelijke financial lease. Die valt niet onder de consumentenkredietregels en wordt niet standaard bij BKR getoetst. De partner beoordeelt dan de onderneming: jaarcijfers, omzet, bankafschriften en de leeftijd van de bv. Een privéregistratie van de bestuurder kan wel worden opgevraagd als u hoofdelijk meetekent, wat bij kleine bv's gebruikelijk is.

Als zzp'er of eenmanszaak zit u ertussenin. U bent privé aansprakelijk, dus veel partners toetsen dan alsnog bij BKR. Lees meer op horloge leasen als zzp'er.

Nieuw of pre-owned bij een registratie

Voor de BKR-beoordeling maakt het niet uit of het horloge nieuw of pre-owned is. Wat wel uitmaakt, is het bedrag. Een pre-owned exemplaar van een gewild model is soms juist duurder dan de nieuwprijs, omdat het direct leverbaar is. Een pre-owned exemplaar van een minder gehypet model kan flink onder de nieuwprijs liggen. Dat laatste verlaagt het gefinancierde bedrag en dus de maandlast, wat de beoordeling helpt.

Bij elk pre-owned horloge controleert de handelaar echtheid, papieren en servicehistorie voordat het in een voorstel komt. U krijgt meestal een garantie van de handelaar, bij nieuw de fabrieksgarantie.

Waar uw maandbedrag van afhangt

Het maandbedrag wordt bepaald door het gefinancierde bedrag, de looptijd en het rentepercentage. Met een registratie kan de partner een iets ander rentepercentage hanteren dan bij een aanvrager zonder lopende kredieten, omdat het risicoprofiel anders is. Bedragen noemen wij hier niet; die staan in uw persoonlijke voorstel en in het rekenvoorbeeld op deze pagina.

Wilt u de kans op acceptatie vergroten, dan zijn dit de knoppen: een lagere aankoopprijs, een aanbetaling of inruil, en een looptijd die het maandbedrag binnen de verantwoorde ruimte houdt. Over de looptijdkeuze leest u op horloge leasen en de looptijd.

Waar u op let met een BKR-registratie

Trap niet in aanbiedingen die 'zonder BKR' beloven. Consumentenkrediet zonder BKR-toetsing is in Nederland niet toegestaan; wie dat aanbiedt, werkt zonder vergunning of verzwijgt iets. Wij en onze partners toetsen en registreren gewoon, omdat de wet dat vraagt en omdat het u beschermt.

Vraag ook niet bij meerdere partijen tegelijk aan. Elke toetsing wordt geregistreerd en meerdere toetsingen in korte tijd wekken de indruk dat u overal probeert te lenen. Dien één goed onderbouwde aanvraag in.

En verzwijg geen lopende kredieten. De partner ziet ze toch, en een aanvraag die niet klopt, wordt sneller afgewezen dan een aanvraag die eerlijk is over de situatie.