Verschil tussen horloge leasen en financieren

Wat leasen en financieren bij een horloge betekenen

Financieren is het overkoepelende woord: u betaalt het horloge niet ineens, maar met geleend geld dat u in termijnen terugbetaalt. Daaronder vallen verschillende vormen. Een persoonlijke lening is geld dat u leent en vrij besteedt; het horloge is geen onderpand. Koop op afbetaling is een koop waarbij de verkoper of een financier u laat betalen in termijnen, meestal met een eigendomsvoorbehoud. Financial lease is een overeenkomst waarbij de leasemaatschappij juridisch eigenaar blijft tot u alles heeft betaald, en u het economisch eigendom en het gebruik heeft.

In de praktijk van luxe horloges komen vooral koop op afbetaling en financial lease voor. Onze partners werken met beide vormen, afhankelijk van of u particulier of zakelijk aanvraagt. Wat alle vormen gemeen hebben: u wordt eigenaar. Het is geen huur en geen abonnement.

Het woord 'leasen' wordt in de markt vaak los gebruikt voor elke vorm van gespreid betalen. Daarom leest u op deze site zowel horloge leasen als horloge financieren; bedoeld wordt steeds een overeenkomst waarbij u aan het eind eigenaar bent.

Waarom het verschil ertoe doet

Het eerste verschil is zekerheid. Bij financial lease en koop op afbetaling met eigendomsvoorbehoud is het horloge zelf de zekerheid voor de partner. Dat maakt het risico voor de partner kleiner, wat zich kan vertalen in een gunstiger beoordeling of rentepercentage dan bij een lening zonder onderpand. Het betekent ook dat u het horloge tijdens de looptijd niet mag verkopen of verpanden zonder de restschuld te voldoen.

Het tweede verschil is flexibiliteit. Een persoonlijke lening staat los van het horloge: u kunt het horloge verkopen en de lening laten doorlopen. Dat is vrijer, maar de rente is bij een lening zonder onderpand vaak hoger.

Het derde verschil is juridisch. Bij financial lease kunt u het horloge pas als volledig eigendom beschouwen na de laatste termijn. Dat maakt uit voor een verzekering, voor een boedel bij scheiding en voor een bv-balans. Meer daarover op eigendom bij horloge leasen.

Zo werkt het bij ons, ongeacht de vorm

1. U kiest een horloge en geeft aan of u particulier of zakelijk aanvraagt. Wij bepalen samen met de partner welke vorm past.
2. Wij leggen uw aanvraag voor aan onze aangesloten partners. Binnen 1 werkdag ontvangt u een vrijblijvend voorstel waarin de vorm, het maandbedrag, de looptijd en het eigendomsvoorbehoud helder staan.
3. U beoordeelt het voorstel en stelt vragen als iets onduidelijk is. Neem de tijd; u zit nergens aan vast.
4. Akkoord en levering. Na ondertekening wordt het horloge verzekerd geleverd of haalt u het op afspraak op. Na de laatste termijn ontvangt u een bevestiging van eigendomsoverdracht.

In beide vormen kunt u boetevrij extra aflossen en kiest u een looptijd tussen 12 en 120 maanden.

Wat de partner beoordeelt bij elke vorm

De beoordeling is voor lease en financiering vergelijkbaar: de partner kijkt naar uw inkomen of omzet, uw vaste lasten, de hoogte van het bedrag en de looptijd. Bij consumentenkrediet, dus bij particulieren en meestal ook bij zzp'ers, hoort daar een BKR-toets bij, en wordt de overeenkomst bij BKR geregistreerd. Dat geldt voor een persoonlijke lening net zo goed als voor koop op afbetaling.

Bij financial lease op een bv toetst de partner de onderneming en niet standaard bij BKR. Wat u aanlevert:

• Geldig legitimatiebewijs
• Loonstroken of jaarcijfers
• Overzicht van vaste lasten
• Het gekozen horloge en de gewenste looptijd

Bij een vorm met het horloge als zekerheid kan de partner ook naar het horloge zelf kijken: is het courant, is de waarde goed te onderbouwen. Een Omega of Rolex met papieren is een sterker onderpand dan een zeldzaam model zonder documentatie.

Particulier of zakelijk: welke vorm u krijgt

Als particulier krijgt u in de regel koop op afbetaling of een financieringsovereenkomst die onder de consumentenkredietregels valt. U heeft dan wettelijke bescherming: een verplichte toets, het recht op vervroegde aflossing en een bedenktijd bij overeenkomsten op afstand.

Als bv krijgt u financial lease. Die valt buiten de consumentenregels, waardoor de afspraken vrijer zijn. Daar staat tegenover dat de partner bij een kleinere bv hoofdelijke medeondertekening vraagt. Een zzp'er valt meestal onder de consumentenregels omdat hij privé aansprakelijk is, ook als de factuur op de zaak staat. Zie horloge leasen met een bv en horloge leasen als zzp'er.

Nieuw of pre-owned: invloed op de vorm

De vorm van de overeenkomst verandert niet met de leeftijd van het horloge. Wel is een pre-owned exemplaar met complete papieren, servicehistorie en een echtheidscontrole door de handelaar een beter onderpand dan een exemplaar zonder documentatie. Bij vormen waarin het horloge als zekerheid dient, kan de partner bij een slecht gedocumenteerd exemplaar een hogere aanbetaling vragen. Bij nieuw geldt de fabrieksgarantie, bij pre-owned een garantie van de handelaar.

Kosten: waar de vormen verschillen

Bij alle vormen bestaat het maandbedrag uit aflossing en rente, en hangt het af van het gefinancierde bedrag, de looptijd en het rentepercentage. Het verschil zit in het rentepercentage: een overeenkomst met het horloge als zekerheid kan gunstiger uitvallen dan een lening zonder onderpand. Bij zakelijke financial lease kan de partner een ander tarief hanteren dan bij consumentenkrediet. Bedragen staan in uw persoonlijke voorstel; het rekenvoorbeeld op deze pagina geeft een indicatie.

Waar u op let bij de keuze tussen de vormen

Lees in het voorstel welke vorm het is en wie eigenaar is tijdens de looptijd. Bij financial lease en eigendomsvoorbehoud mag u het horloge niet verkopen voordat de restschuld is voldaan. Wilt u die vrijheid, overweeg dan een lening zonder onderpand en accepteer het mogelijk hogere tarief.

Verwar leasen niet met huren. Huur is gebruik zonder eigendom en heeft een heel andere kostenstructuur.

En laat de benaming u niet afleiden. Of het nu 'leasen', 'financieren' of 'op afbetaling' heet, het gaat om de inhoud: het bedrag, de looptijd, het rentepercentage, het eigendomsvoorbehoud en de aflossingsvrijheid. Vergelijk daarop.