Maandbedrag van een horloge berekenen

De vier gegevens die u nodig heeft

Om een maandbedrag te berekenen heeft u vier gegevens nodig. Ten eerste de aankoopprijs van het horloge, inclusief btw als daarvan sprake is. Ten tweede de aanbetaling: het bedrag dat u vooraf betaalt, of de waarde van een horloge dat u inruilt. Het verschil tussen die twee is het te financieren bedrag. Ten derde de looptijd in maanden, bij onze partners tussen 12 en 120. Ten vierde de rente per jaar die de financieringspartner rekent.

Met die vier gegevens berekent u een annuiteit: een vast bedrag per maand waarin aflossing en rente samen zitten. De formule zelf is bekend uit de hypotheekwereld, maar u hoeft hem niet uit het hoofd te kennen. Het rekenvoorbeeld op deze pagina doet het werk voor u, met een vaste voorbeeldrente. Op de pagina over de kosten van horloge leasen vindt u het overzicht van alle kostenposten.

Waarom een annuiteit elke maand hetzelfde is

Bij een annuiteit betaalt u elke maand hetzelfde bedrag, maar de samenstelling verschuift. In de eerste maand is het openstaande bedrag het hoogst, dus is het rentedeel het grootst en het aflossingsdeel het kleinst. Naarmate u aflost, daalt het openstaande bedrag en dus de rente, en gaat een groter deel van het vaste maandbedrag naar de aflossing. In de laatste maand bestaat het bedrag bijna volledig uit aflossing.

Het gevolg is dat u in de eerste jaren relatief veel rente betaalt. Wie tussentijds extra aflost, doet dat daarom het liefst vroeg in de looptijd: elke euro die eerder wordt afgelost, bespaart rente over alle resterende maanden. Bij onze partners kan dat boetevrij; zie tussentijds aflossen.

Een alternatief is lineair aflossen, waarbij de aflossing vast is en het maandbedrag daalt. Dat komt bij horlogefinancieringen minder voor. In een voorstel ziet u welke vorm de partner hanteert.

De rekenwijze in woorden, stap voor stap

1. Neem de aankoopprijs van het horloge dat u wilt.
2. Trek daar uw aanbetaling of de inruilwaarde van af. Dit is het te financieren bedrag.
3. Kies een looptijd in maanden.
4. Deel de jaarrente door twaalf voor de maandrente.
5. Bereken de annuiteit: het bedrag dat elke maand nodig is om het te financieren bedrag inclusief rente in precies de gekozen looptijd op nul te brengen. Het rekenvoorbeeld op deze pagina doet dit voor u.
6. Vermenigvuldig het maandbedrag met het aantal maanden en tel de aanbetaling erbij op: dat is het totaal dat u voor het horloge betaalt.
7. Vergelijk dat totaal met de contante prijs. Het verschil is wat de spreiding u kost.

Wilt u dit toepassen op een specifiek merk, kijk dan bij wat kost een Rolex per maand, waar dezelfde rekenwijze op de prijsklassen van Rolex wordt toegepast.

Zo komt u van een berekening naar een echt voorstel

Een berekening op deze pagina is een indicatie. Het echte maandbedrag komt uit een voorstel van een aangesloten financieringspartner. U dient een aanvraag in met het horloge, uw looptijdvoorkeur en eventuele aanbetaling. Wij leggen die voor aan de partners. Binnen 1 werkdag ontvangt u een vrijblijvend voorstel met het exacte maandbedrag, de rente, het totaalbedrag en de voorwaarden.

De partner beoordeelt uw situatie voordat het voorstel definitief wordt: legitimatie, inkomen of omzet, vaste lasten, en bij consumentenkrediet mogelijk een BKR-toetsing. Geen enkele berekening vooraf vervangt die beoordeling, en er worden geen toezeggingen gedaan voordat die is afgerond.

Particulier of zakelijk rekenen

De rekenwijze is voor particulieren en ondernemers gelijk. Wat verschilt, is het kader. Voor particulieren geldt een wettelijk maximum voor de rente en een kredietwaarschuwing bij het voorstel. Voor zakelijke aanvragers geldt dat niet en kunnen rente en voorwaarden anders uitpakken. Reken als ondernemer bovendien met het volledige bedrag en niet met een netto bedrag na fiscale aftrek; een horloge is doorgaans een prive-uitgave, zoals u leest bij zakelijk afschrijven en btw.

Nieuw of pre-owned: het startpunt van de rekensom

De aankoopprijs is de belangrijkste knop in de berekening, en die knop is bij pre-owned vaak lager dan bij nieuw. Een Omega Seamaster of een IWC Portugieser van enkele jaren oud kost aanzienlijk minder dan een nieuw exemplaar, en het maandbedrag daalt evenredig. Bij schaarse modellen, zoals bepaalde stalen Rolex-sportmodellen, kan pre-owned juist duurder zijn dan de adviesprijs.

Controleer bij pre-owned de echtheid en volledigheid; onze handelaren doen dat standaard. Een compleet exemplaar met papieren is iets duurder in de rekensom, maar behoudt zijn waarde beter als u later wilt inruilen.

Wat de uitkomst het meest beinvloedt

Van de vier gegevens heeft de looptijd het grootste effect op het maandbedrag, en de rente het grootste effect op het totaalbedrag. Een verdubbeling van de looptijd halveert het maandbedrag bijna, maar verhoogt het totale rentebedrag aanzienlijk. Een aanbetaling verlaagt beide: het maandbedrag en het totaal.

• Looptijd korter: hoger maandbedrag, lager totaal.
• Looptijd langer: lager maandbedrag, hoger totaal.
• Aanbetaling of inruil: lager maandbedrag en lager totaal.
• Rente hoger: hoger maandbedrag en hoger totaal, vooral bij lange looptijden.
• Extra aflossen: lagere resterende rente, kortere looptijd of lager maandbedrag.

Probeer het in het rekenvoorbeeld op deze pagina. Verander de looptijd en zie wat er met het totaal gebeurt; dat is leerzamer dan elke uitleg.

Rekenfouten die u kunt voorkomen

De meest gemaakte fout is de aankoopprijs simpelweg delen door het aantal maanden en de rente vergeten. Dat geeft een te rooskleurig beeld. De tweede fout is de aanbetaling niet meerekenen in het totaal, waardoor u de werkelijke kosten onderschat. De derde fout is een maandbedrag kiezen dat net past, zonder ruimte voor de bijkomende kosten van een horloge: verzekering en onderhoud.

De vierde fout is de looptijd langer nemen dan de tijd dat u het horloge verwacht te dragen. Wilt u na drie jaar wisselen, neem dan geen tien jaar. Een passende looptijd sluit aan bij hoe lang u het horloge echt wilt houden, met de mogelijkheid om boetevrij eerder af te lossen als u van gedachten verandert.