Een luxe horloge verzekeren

Waarom een gewone inboedelverzekering vaak niet genoeg is

De inboedelverzekering dekt uw spullen in huis tegen brand, inbraak en waterschade. Voor sieraden en horloges geldt bij veel verzekeraars een maximum per gebeurtenis, dat vaak lager ligt dan de waarde van een enkel luxe horloge. Bovendien is de dekking meestal beperkt tot de woning: verliest u het horloge op straat of wordt het uit uw hotelkamer gestolen, dan valt dat buiten de standaarddekking.

Een horloge dat u dagelijks draagt, heeft precies die dekking nodig: buitenshuis, wereldwijd, bij verlies en diefstal, ook zonder braaksporen. Dat vraagt om een kostbaarhedendekking. Wie een horloge leaset via onze partners, wordt eigenaar en draagt dus zelf het risico; de financiering loopt door, ook als het horloge verdwijnt. Een goede verzekering is daarom geen luxe maar noodzaak.

De twee manieren om een horloge te verzekeren

De eerste manier is een uitbreiding op uw inboedelverzekering, vaak kostbaarheden of sieraden buitenshuis genoemd. U geeft het horloge op met de waarde, en de verzekeraar breidt de dekking uit tot buiten de woning. Dit is de eenvoudigste route en meestal de voordeligste bij een of twee horloges van gemiddelde waarde.

De tweede manier is een aparte kostbaarhedenverzekering, bij een gespecialiseerde verzekeraar of via een assurantietussenpersoon. Die is bedoeld voor hogere waardes en meerdere stukken, met doorgaans ruimere voorwaarden: wereldwijde dekking, dekking bij verlies, geen of een laag eigen risico en vergoeding op basis van de getaxeerde waarde. Voor een Patek Philippe of een Audemars Piguet is dit vaak de passende keuze.

Bij beide vormen is de verzekerde waarde bepalend voor de premie. Verzeker niet te laag om premie te besparen; bij onderverzekering keert de verzekeraar naar verhouding minder uit.

Zo regelt u de verzekering rond een lease

1. U ontvangt binnen 1 werkdag na uw aanvraag een voorstel met het exemplaar en de prijs. Die prijs is de basis voor de verzekerde waarde.
2. Vraag uw verzekeraar of tussenpersoon vooraf om een offerte voor de dekking van dat horloge, zodat de dekking ingaat op de dag van levering.
3. Na ondertekening van de overeenkomst wordt het horloge verzekerd bezorgd of haalt u het op afspraak op. Vanaf het moment van overdracht is het horloge uw verantwoordelijkheid.
4. Bewaar de factuur, de garantiekaart en eventueel het controlerapport van de handelaar; de verzekeraar vraagt daarom bij het afsluiten of bij een claim.

Sommige financieringspartners stellen een verzekering als voorwaarde in de overeenkomst. Lees dat na in het voorstel en de voorwaarden.

Wat de verzekeraar van u vraagt

Een verzekeraar wil de waarde kunnen vaststellen en de echtheid kunnen aantonen. Voor een recent gekocht horloge volstaat meestal de aankoopfactuur van een erkende handelaar. Voor oudere horloges of horloges zonder factuur vraagt de verzekeraar om een taxatierapport van een erkend taxateur, dat doorgaans niet ouder mag zijn dan enkele jaren. Bij een claim wil de verzekeraar daarnaast foto's, het serienummer en bij diefstal een aangifte bij de politie.

Ook uw eigen situatie speelt mee: sommige verzekeraars stellen eisen aan de opslag thuis, zoals een kluis, boven een bepaalde totale waarde aan kostbaarheden.

Particulier of zakelijk verzekeren

Draagt u het horloge prive, dan verzekert u het prive, ook als de lease op naam van uw onderneming staat. Een zakelijke inventarisverzekering dekt bedrijfsmiddelen op de bedrijfslocatie, niet een horloge aan uw pols op vakantie. Wie een zakelijk geleaset horloge heeft, doet er goed aan met de tussenpersoon te bespreken op welke polis het horloge het beste past. Fiscaal geldt: de premie van een prive-verzekering is geen bedrijfskost.

Nieuw, pre-owned en de waarde die u verzekert

Verzeker op vervangingswaarde: het bedrag dat nodig is om een vergelijkbaar exemplaar te kopen. Bij een nieuw horloge is dat de nieuwprijs. Bij een pre-owned horloge de marktprijs van een vergelijkbaar exemplaar, die bij schaarse modellen boven de nieuwprijs kan liggen. Controleer daarom periodiek of de verzekerde waarde nog klopt; markten bewegen, zoals u leest bij welke horloges hun waarde houden.

Vraag bij de verzekeraar of bij een claim een gelijkwaardig exemplaar wordt geleverd, of het bedrag wordt uitgekeerd, en of u zelf de leverancier mag kiezen. Bij zeldzame modellen is dat verschil relevant.

Wat een verzekering kost

De premie voor een kostbaarhedenverzekering is doorgaans een klein percentage van de verzekerde waarde per jaar, afhankelijk van de verzekeraar, het eigen risico, uw woonplaats en de totale waarde van uw kostbaarheden. Bij een uitbreiding van de inboedelverzekering ligt de premie vaak lager, maar zijn de voorwaarden beperkter. Vergelijk niet alleen op premie maar op dekking: verlies, diefstal zonder braak, wereldwijd, eigen risico en de wijze van uitkeren.

De premie staat los van het maandbedrag van uw lease. Het maandbedrag dekt de financiering van het horloge; het rekenvoorbeeld op deze pagina laat zien hoe dat wordt opgebouwd. Reken de verzekering en het onderhoud daar zelf bij op voor het volledige plaatje.

Fouten bij het verzekeren van een horloge

• Aannemen dat de inboedelverzekering het horloge buitenshuis dekt.
• Verzekeren op de aankoopprijs van jaren geleden, terwijl de vervangingswaarde is gestegen.
• Geen foto's, factuur of taxatie bewaren, waardoor een claim vastloopt.
• Een hoog eigen risico accepteren om premie te besparen en dat bij schade betreuren.
• De verzekering pas regelen na de levering, terwijl het horloge dan al gedragen wordt.

Regel de dekking voor de levering, verzeker op vervangingswaarde en bewaar alle documenten op een plek los van het horloge.